Chargeback Visa code 57

Chargeback code  57 : Fraudulent Multiple Transaction ( Nhiều giao dịch giả mạo)

1)     Tổng quan

Thời hạn tra soát : 120 ngày

Xuất hiện nhiều giao dịch do một thẻ thực hiện tại cùng một cửa hàng của Merchant mà không có sự cho phép của chủ thẻ.

2)     Điều kiện : ( Conditions)

Tất cả những điều sau :

a)      Tất cả một tranh chấp đều diễn ra trên một cửa hàng của Merchant.

b)     Chủ thẻ thừa nhận tham gia ít nhất một giao dịch tại cửa hàng của Merchant.

c)      Chủ thẻ phủ nhận việc cấp phép hoặc tham gia vào giao dịch tranh chấp.

d)     Thẻ đang thuộc sở hữu của chủ thẻ trong thời gian diễn ra giao dịch tranh chấp.

3)     Quyền và giới hạn :  (Chargeback Right and Limitations )

Số tiền chargeback tối thiểu là 25$ đối với những giao dịch T & E hoặc giá trị tương đương.

4)     Điều khoản không có hiệu lực : ( Invalid Chargebacks : )

Chargeback không có giá trị tại bất kỳ những trường hợp sau :

a)      Giao dịch Card – Absent Evironment ( giao dịch vắng mặt chủ thẻ)

b)     Giao dịch EMV PIN

c)      T & E chậm hoặc thu bổ sung

d)     Giao dịch rút tiền mặt ATM

e)      Giao dịch ứng tiền mặt khẩn cấp….

f)       Đặc biệt đối với những giao dịch hoàn thành trong hoặc sau ngày 13/10/2012

5)      Thời gian tối đa cho một giao dịch chargeback : (Chargeback time limit)

120 ngày kể từ ngày giao dịch được cập nhập vào hệ thống.

6)      Chứng từ ( Documentation)

Gồm tất cả những thứ sau :

a)      VIOR hoặc Exhibit 2E-2 Issuer

b)     Thay thế cho chứng từ, Issuer chứng minh (quyền này không áp dụng cho Issuer và Aquirer tại visa Europe) rằng chủ thẻ :

-         Thừa nhận tham gia ít nhất một giao dịch

-         Từ chối cấp phép hoặc thực hiện giao dịch bị tranh chấp

-         Tuyên bố rằng thẻ đang nằm trong tay chủ thẻ trong thời gian giao dịch tranh chấp thực hiện.

c)      Thay cho chứng từ, Issuer chứng minh rằng giao dịch thừa nhận không được xử lý (quyền này không áp dụng cho Issuer và Aquirer tại visa Europe)

7)     Representment

Thời gian 45 ngày kể từ ngày GD Chargeback có hiệu lực

Giao dịch Representment không có giá trị nếu Acquirer không cung cấp được chứng từ đối với yêu cầu cung cấp chứng từ ( Retrieval Request) hoặc chấp nhận với code  “03” và “04” mục “Nonfulfillment Message”. (Không áp dụng cho Issuer và Aquirer tại visa Europe)

-         Đã báo nợ hoặc hủy giao dịch

-         Issuer không tuân thủ đúng điều khoản Chargeback

-         Aquirer có thể phản bác lại những giao dịch Chargeback : phải kèm theo những chứng từ sau :

+ VIOR hoặc Exihibit 2E – 2 Aquirer

8)     Điều khoản bổ sung

-         Hóa đơn bán lẻ ( Transaction Receipt)

-         Visa có thể cân nhắc việc Chargeback vô giá trị đối với những giao dịch POS có Entry Mode “90”, “91”, “05”, “07” thành công có khoảng cách trong vòng 15 phút, tuy nhiên, visa có thể xét những nhân tố khác trong việc cân nhắc khi nào thì xác định đó là những giao dịch không được cấp phép liên tiếp.